Cho Vay tiêu dùng: Vừa mở vừa dè chừng

I. Vay tiêu dùng: ‘Cửa’ vẫn khó đi

Đặc biệt hạn mức cho vay tiêu dùng có thể lên tới 1 tỷ đồng. Dù cho vay tiêu dùng đã khá phổ biến nhưng không nhiều người thực sự hiểu về hình thức này. vn) - Từ tháng 6/2013, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TienPhong Bank) phối hợp với một số công ty, đối tác triển khai sản phẩm vay tiêu dùng siêu nhanh cầm cố ô-tô. Đồng thời, cũng sẽ cung cấp cho bạn đọc những thông tin cần lưu ý và những vấn đề không thể bỏ qua khi lựa chọn hình thức vay tiêu dùng đề mua sắm như: đối tượng, thủ tục, điều kiện, hồ sơ.

Kinh tế khó khăn, doanh nghiệp (DN) hoạt động không đạt hiệu quả cao nên không mặn mà với việc vay vốn ngân hàng (NH) dù lãi suất đã giảm còn quanh mức 10%/năm. Chị Nguyên (27 tuổi, Đống Đa), một khách hàng khác của Maritime Bank, vừa được giải ngân để mua ô tô nhận xét: “thủ tục vay tiêu dùng ngày càng nhanh chóng, đơn giản hơn, điều kiện được vay đối với khách hàng cũng cởi mở hơn, mạng lưới giao dịch của các ngân hàng lại rộng khắp… Vì thế ngày càng nhiều khách hàng cá nhân như chúng tôi có thể dễ dàng tiếp cận được những gói vay này. Chương trình áp dụng đối với các khách hàng đăng ký vay mới và giải ngân từ nay đến ngày 30/10/2013 và sử dụng sản phẩm cho vay mua nhà đất, tín dụng an cư, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo. Gọi điện thoại thì di động tắt máy, điện thoại bàn thì người nhà bảo chưa về. Thậm chí, một số khách hàng có nhu cầu mua ôtô còn ngập ngừng vay vì phải chờ đợi chính sách từ các nhà quản lý. Bởi Prudential có chính sách nếu người vay có bảo hiểm nhân thọ của bất cứ công ty nào, thì thu nhập dưới chuẩn cũng được chấp nhận.

II. Ngân hàng Nhà nước yêu cầu giám sát chặt vay tiêu dùng

Đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng, có dễ? Với hoạt động tín dụng cá nhân, các ngân hàng hiện được phép thỏa thuận về lãi suất với khách hàng và so với các lĩnh vực tín dụng khác, lãi suất áp dụng cho khoản vay tiêu dùng luôn ở mức cao hơn. Tuy nhiên,theo ông Dương, đây mới là giai đoạn “làm quen” nên NH Nhà nước vẫn có cơ chế mở cho phép nhận tiền mặt với các khoản vay dưới 100 triệu đồng. Sản phẩm Phú An Tín là sự gắn kết giữa sản phẩm bảo hiểm của Prudential với gói vay tiêu dùng cá nhân của Sacombank”. Chỉ cần chứng minh thư, hộ khẩu, bằng lái xe, người tiêu dùng có thể được xét cho vay trả góp nhanh chóng để mua những sản phẩm phục vụ nhu cầu thiết yếu như xe máy, điện thoại, laptop, hàng gia dụng. Tuy nhiên, sau khi đã kí hợp đồng, bà Xuyên mới tá hỏa số tiền gốc và lãi phải trả quá cao. Chẳng hạn, việc trả nợ trước hạn, hiện hầu hết các đơn vị cho vay đều áp dụng mức phí phạt trả trước, để có thể bù đắp được phần nào chi phí trong hoạt động.

Theo số liệu của Fed, tổng giá trị vay tiêu dùng đạt tới 13,8 tỷ USD trong tháng 6, sau khi đạt mức 17,5 tỷ USD trong tháng 5, chủ yếu do người dân tiến hành nhiều khoản vay mua xe và vay cho con cái học đại học hơn. Trong đó, ANZ áp dụng mức hỗ trợ lãi suất vay tiêu dùng từ 6% đến 7%/năm trong suốt kỳ hạn vay đối với 100 hồ sơ vay tiêu dùng đầu tiên và các hồ sơ vay tiếp theo. Nếu như những DN được sự “bảo hộ” từ nhiều chính sách hỗ trợ của nhà nước thì khách hàng cá nhân cần tiếp cận vốn của ngân hàng dường như gặp khó khăn nhiều hơn và nhất là thường phải chịu một mặt bằng lãi suất cho vay cao nhất trên thị trường. Điều này đã chứng tỏ sự chuyển biến quan trọng trong thói quen và tâm lý tiêu dùng của người Việt Nam hiện nay.Trao đổi với PV Tiền Phong, ông Phạm Quang Dũng, Phó tổng giám đốc Vietcombank cho biết, chiến lược của ngân hàng này năm nay cũng như về lâu dài trọng tâm sẽ là tập trung đầu tư phát triển mảng cho vay tiêu dùng cá nhân. Còn ngân hàng Gia Định cho vay tới 70% giá trị xe, nhưng lãi suất 16%/năm, nếu vay dài hạn, còn vay ngắn hạn thấp hơn mức này 1%.

III. Thận trọng trong vay tiêu dùng để tránh “bẫy” lãi suất “khủng”

Sản phẩm vay tiêu dùng của Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) với lãi suất 0% khá ấn tượng đối với những người có nhu cầu về vốn. Trong bối cảnh này, các ngân hàng đang chuyển hướng sang lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Thậm chí, một số chủ đầu tư BĐS còn sáng tạo ra “chiêu thức” mới là lập hồ sơ mua bán căn hộ cho chính. Các ngân hàng (NH) buộc phải chuyển một phần vốn rẻ sang cho vay tiêu dùng để vừa kích cầu tiêu dùng vừa có thể cân đối nguồn tín dụng huy động. Hoạt động tín dụng gặp khó khăn, các ngân hàng tìm cách đẩy mạnh đầu ra bằng cách cho vay tiêu dùng Nhiều ngân hàng công bố rất nhiều điều kiện hấp dẫn như cho vay lên tới 70% giá trị (bất động sản) và 100% nhu cầu (cho việc mua sắm) thời hạn dài nhất tới 20 năm; cho vay tín chấp, khách hàng không cần tài sản bảo đảm, không cần bảo lãnh với hạn mức vay lên đến 1 tỉ đồng… nhằm thu hút khách. HCM, ông Friedrich Weiss - Tổng giám đốc Công ty TNHH tài chính PPF Việt Nam sẽ giải đáp những thắc mắc nêu trên.

Vay ở ngân hàng Standard Chartered thì được tặng bảo hiểm an nghiệp bảo tín, đi vay mua nhà ở ngân hàng Habubank được tặng bảo hiểm trị giá tới 4,8 tỉ đồng…Cuộc đi tìm khách hàng vay tiêu dùng từ đầu năm đến nay khá vất vả. Tuy nhiên, nỗ lực đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cũng không đạt hiệu quả cho lắm khi lãi suất vẫn còn ở mức cao. Hiện cho vay tiêu dùng đã không còn bị ràng buộc là "phi" sản xuất, các ngân hàng đang dựa chủ yếu vào Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN để cho vay. Còn khách hàng của NHTMCP Xuất nhập khẩu (Eximbank) có cơ hội vay tiêu dùng lãi suất chỉ 9%/năm, nhưng chỉ áp dụng cho ba tháng đầu. Lãi suất 0% trong tháng đầu tiên Đây đang là mức ưu đãi và cũng là cạnh tranh nhất hiện nay của Ngân hàng toàn cầu am hiểu Việt Nam (HSBC) dành riêng cho đối tượng là khách hàng vay mua nhà, vay thế chấp bất động sản. Tuy nhiên, hạn mức thấu chi này được cung cấp cho khách hàng thông thường, còn với khách hàng được xếp hạng tín dụng cao, một số NH có thể cấp hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng hoặc hơn nữa.