Bị “bóp cổ” khi vay tiêu dùng tín chấp

I. Tưng bừng ưu đãi lớn – Cho vay tiêu dùng tại Western Bank

Tuy nhiên, câu chuyện về sự tăng đột biến lãi suất trong thời điểm tháng 6 năm ngoái vẫn khiến nhiều người vay tiêu dùng chưa hết lo ngại. Theo ông Trịnh Văn Tuấn – Tổng giám đốc NH Phương Đông, hạn mức tín dụng tới thời điểm này của ngân hàng mới khoảng 10%, do đó nhà băng này sẽ tiếp tục mở rộng cửa với khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân như sửa chữa nhà, mua nhà, mua xe ô tô. Chị Mai, nhân viên một cơ quan ở Tân Bình cần vay thêm 350 triệu đồng để mua căn hộ. Chúng tôi cung cấp thêm sự tiện lợi dĩ nhiên lãi suất sẽ khác”, ông nói.

Đây chính là cách để các ngân hàng thu hút sự chú ý của khách hàng trong quá trình phát triển tín dụng tiêu dùng, trong bối cảnh khó đẩy vốn vào các DN, nhằm hoàn thành chỉ tiêu lợi nhuận. Áp lực cạnh tranh cùng với việc muốn tăng trưởng tín dụng, thu hút khách hàng, nhiều NH đã ồ ạt cho tiêu dùng khiến rủi ro tăng cao đây cũng là hệ quả của kiểu kinh doanh ăn xổi bấy lâu. Hồi đầu năm, ngành ngân hàng ước tỷ lệ nợ xấu của các nhà băng thương mại chỉ 1%, song hiện nay đã tăng lên 1,5-2%. Tôi có tìm hiểu và dự định sẽ vay tiền tại điểm bán xe của cửa hàng. Cơ chế áp trần lãi suất cho vay đã hạn chế cơ hội vay vốn của các cá nhân. Khi tham gia chương trình, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay ưu đãi.

II. Cho vay tiêu dùng: Cửa nhỏ càng thêm hẹp

Để đẩy mạnh chương trình tín dụng cho vay mua nhà, thì ngoài các chiến lược tiếp thị và chính sách khách hàng cụ thể của từng NH, cũng cần có sự hỗ trợ từ NHNN trong việc bảo đảm nguồn vốn trung-dài hạn để cấp tín dụng cho mua nhà. Tuy nhiên, tháng Giêng vừa qua, BoC đã chính thức tuyên bố không nâng lãi suất nhằm tăng tỷ lệ cho vay trong bối cảnh hoạt động kinh tế của Canada được dự đoán không đạt mức tăng trưởng như kỳ vọng. Mấy ngày nay, chị Mai Phương, nhân viên một cơ quan Nhà nước ở quận 5 – TPHCM, mất ăn mất ngủ vì khoản vay 300 triệu đồng của ngân hàng (NH) TMCP Việt Nam Thương Tín (VietBank). Như vậy, với việc cho vay với mức lãi suất 60%/tháng là hành vi vi phạm pháp luật, mà trước hết là vi phạm pháp luật dân sự về việc áp dụng lãi suất cho vay theo quy định tại Điều 476 Bộ luật Dân sự nói trên. Đây cũng chính là lý do vì sao một bộ phận khách hàng dù có nhu cầu vay thực sự nhưng lại không đáp ứng được với những điều kiện mà NH đưa ra. Những người có thu nhập cao thì mức chi tiêu cũng cao.

Còn tại ANZ Việt Nam, từ 15-4 đến 5-7-2013, ngân hàng này triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất cho vay tốt nhất trên thị trường cho các hồ sơ vay mua nhà hoặc vay thế chấp nhà và vay tiêu dùng. Đại diện Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TienPhong Bank) cho biết, ngân hàng đang triển khai chương trình cho vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi trong toàn bộ thời gian vay. Các tấm biển khuyến mãi, giảm giá 50 - 70% xuất hiện ngày càng nhiều tại các cửa hàng, siêu thị. Đáng chú ý là với cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu của một số ngân hàng hiện nay, nếu không thận trọng, khách hàng sẽ bị mắc “bẫy” khi ham lãi suất rẻ.Anh kể, một nữ khách hàng ở Tập thể Nam Đồng vay 20 triệu đồng và đã hơn ba tháng chưa thanh toán gốc và lãi hàng tháng. Tuy nhiên, đa số các ngân hàng thương mại cho biết dịch vụ cho vay tiêu dùng phát triển chưa xứng với tiềm năng của thị trường có tới trên 85 triệu dân và dân số trẻ chiếm đa số.

III. Dễ dãi tiêu chuẩn cho vay tiêu dùng: Nợ xấu có thể tăng cao

Nhiều ngân hàng (NH) cho vay tiêu dùng tín chấp, hạn mức lên tới hàng trăm triệu đồng, điều kiện vay đơn giản, lãi suất từ 0,75% - 1,15%/tháng. Theo các chuyên gia kinh tế, cần ấn định khung lãi suất cho vay tiêu dùng hợp lý, linh hoạt nhằm thúc đẩy thị trường chính thức, hạn chế thị trường chợ đen và rủi ro kinh tế. Theo đó, từ nay đến 29-6-2013, khách hàng cá nhân vay sẽ được hưởng lãi suất 12%/năm với thủ tục cho vay nhanh chóng, đơn giản, phương thức trả nợ linh hoạt. Đặc biệt, khách hàng cá nhân có thể giúp NH giải tỏa được áp lực tín dụng, đồng thời giảm tải được mối lo nguy cơ nợ xấu. Như vậy, vô hình trung các ngân hàng đã quá tập trung cho vay dưới mọi hình thức, ẩn náu với mục đích khác nhau, gián tiếp cho một số đối tượng vay không nhằm đúng mục đích sử dụng, khi đó nợ xấu gia tăng là không tránh khỏi. TT - Thị trường sẽ có thêm sức mua khi mỗi người nghèo sẽ nhận được từ Chính phủ 200.

Ngân hàng HDBank có chương trình ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay vốn mua ô tô. Với các khoản vay tín chấp (không tài sản đảm bảo), hiện vẫn có lãi suất cao ngất ngưởng. Theo số liệu của Fed, tổng giá trị vay tiêu dùng đạt tới 13,8 tỷ USD trong tháng 6, sau khi đạt mức 17,5 tỷ USD trong tháng 5, chủ yếu do người dân tiến hành nhiều khoản vay mua xe và vay cho con cái học đại học hơn. Thủ tục vay vốn tiêu dùng tín chấp ở ACB: • Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu của ACB. Đánh giá của các phòng tín dụng là phân khúc thị trường này từ nay đến cuối năm và cả sang đầu 2009 là vẫn phát triển tốt. Anh Phạm Minh Tuấn - taxi hãng Mai Linh tại Hà Nội, cho hay do cần mua 1 chiếc xe máy trong khi chưa đủ tiền, anh đã đến hỏi dịch vụ vay tiêu dùng của 1 công ty tài chính.